Im Vergleich zu Filialbanken gelten Direkt-Banken häufig als die günstigere Variante. Welche der beiden Vertriebswege für Bankprodukte sich für den Bankkunden empfiehlt, lässt sich nicht pauschal beantworten.
Direkt-Banken unterscheiden sich von Filialbanken insbesondere dadurch, dass sie keine Außenstellen oder Außenmitarbeiter haben, die den Kontakt mit Kunden vor Ort ermöglichen. In der Regel sind Direkt-Banken über das Internet sowie eventuell per Fax und Telefon für den Bankkunden zu erreichen. Die Kosteneinsparungen, die sich für die Institute dadurch ergeben, werden teilweise in günstigeren Finanzangeboten an den Endkunden weitergegeben. Ein eingehender Vergleich der jeweiligen Angebote kann sich daher lohnen.
Banken ohne Filialnetz wird oft eine geringere Beratungsqualität im Vergleich zu anderen Banken nachgesagt. Ob das so zutrifft, ist vermutlich von Einzelbank zu Einzelbank verschieden. Prinzipiell muss eine Beratung am Telefon oder per E-Mail nicht zwingend schlechter sein als im persönlichen Gespräch vor Ort. Die Kommunikationswege sind aber grundlegend verschieden. Bankkunden sollten sich hier Klarheit verschaffen, welche Kommunikationsformen ihnen am ehesten zusagen.
In umgekehrter Weise wäre es ein Trugschluss, davon auszugehen, dass eine Direkt-Bank grundsätzlich immer günstigere Konditionen im Vergleich zur Filialbank hat. Auch diese allgemeine Meinung muss nicht bei jeder Internetbank zutreffen. Teilweise kann es sein, dass Direkt-Banken in einem bestimmten Segment, vielleicht bei den Kontogebühren oder den Kreditangeboten besondere finanziellen Vorteile bieten können. Über erhöhte Gebühren in anderen Bereichen werden diese Kostenvorteile dann vielleicht wieder egalisiert. Daher kann es bei der Bankenwahl nützlich sein, sich neben dem jeweiligen Angebot, für das man sich momentan interessiert, auch die weitere Kosten- und Angebotsstruktur anzusehen.
Neben reinen Filialbanken und Banken mit reinem Direktvertrieb gibt es auch eine ganze Anzahl an Bankinstituten, die beide Vertriebsarten vereinen. So kann es sein, dass eine Filialbank Online-Kreditangebote hat, die einzig und allein im Internet erhältlich sind. Manche Direkt-Bank unterhält auch einen gewissen Mitarbeiterstab, der bei Bedarf beim Kunden persönlich vorstellig wird. So stehen dem Bankkunden sehr unterschiedliche Optionen offen.
11. Mai 2010